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Con el nombre PagoRut se ofrece la nueva aplicación para realizar el pago electrónico del Rut y que estará disponible para los 9 millones de clientes de CuentaRUT de BancoEstado. Esta aplicación permite transferir desde 1 a $ 50.000 de teléfono a teléfono, de forma inmediata. Desta forma se pretende usar los smartphones como instrumentos en las transacciones bancarias sin necesidad de cajeros automáticos. Está disponible desde hace tres semanas y alrededor de 140.000 usuarios ya la han descargado. La proyección es que en el período de un año cuente con 500.000 usuarios. El objetivo principal de esta aplicación es realizar pagos con efectividad inmediata. De esta forma esta nueva metodología no equivale a las transferencias electrónicas tradicionales del los bancos, que tienen períodos de aprobación. Modalidades de PagoRut Pagar de cerca: En esta modalidad el pago se realiza mediante códigos QR. De esta forma los pagos se realizan mediante el siguiente procedimiento: Se abre la aplicación. Se ingresa la cantidad a pagar. En el otro celular se selecciona la opción recibir. Se coloca el lector QR del celular sobre el código QR del celular que paga. Se finaliza la transacción. Los cargos se realizan de forma inmediata. Pagar a distancia: En esta modalidad se usa la mensajería de texto como vehículo delpago. Se ingresa el monto del pago. Se ingresa el código de verificación de la transacción. Se envía al receptor mediante WhatsApp, SMS o email. El receptor debe revisar en su aplicación que se haya efectuado el pago, mediante el código de verificación proporcionado. Lo más novedoso de la aplicación aparte de la inmediatez con la que se efectúa la transacción, es que notiene ningún costo al realizarse mediante el servicio CuentaRUT, entre sus clientes. La seguridad en el sistema se gestiona a través de una clave de ingreso que debe ser ingresada cada vez que se desea utilizar la aplicación. Aspectos legales de interés Cuando en septiembre pasado se aprobó el proyecto de ley que permite a autoridades no bancarias a emitir tarjetas con provisión de fondos, se le dio inicio a la legislación necesaria para la masificación de los pagos electrónicos en el país. Este fue aprobado por el Tribunal Constitucional y quedó listo para su promulgación. Esta iniciativa fue impulsada por Ministerio de Hacienda y el Retail Financiero con el objetivo de facilitar los medios de pago para los ciudadanos y tratar de cerrar progresivamente la brecha que presenta Chile con respecto a los países desarrollados y algunas economías regionales con respecto a los medios electrónicos de pago. En países como Bélgica, Canadá, Francia y Reino Unido los pagos en efectivo se ubican tan solo, en alrededor del 10% de la totalidad de las transacciones. En Chile, sin embargo representa algo más del 70%, loque genera muchos inconvenientes para los usuarios y propietarios de negocios. Países como Dinamarca, incluso, han llegado a trazarse la meta de no utilizar más efectivo para el año 2030, promulgando que algunos negocios puedan negarse a recibir esta forma de pago cada vez menos popular en el mundo. Los medios de pago electrónicos representan grandes ventajas para los usuarios y dueños de negocios. Para empezar es una de las mejoras herramientas para lograr la inclusión financiera universal, a través de medios de pago que representan eficiencia y seguridad, además de accesibilidad. Tiene ventajas en ahorro de costos para entidades financieras y gubernamentales. Para la banca privada representa ahorro en los costos del manejo del dinero físico, reduciendo la necesidad de cajeros y retiros en físico, permitiendo enfocar la inversión en otras carteras de productos. Para las entidades gubernamentales representa un ahorro en la producción, mantenimiento, transporte y almacenamiento del dinero físico, resulta costoso. Según cálculos del Ministerio de Hacienda, con la eliminación de las monedas de 1 y 5 pesos, en 20 años el Estado se ahorraría unos US$ 60 millones. Las nuevas modalidades de pago móviles, son novedosas para los chilenos pero se espera que resulten comunes en poco tiempo. El comercio electrónico en el país sigue creciendo a tasas aceleradas, de casi el 20%, 10 veces más que la mayoría de las tiendas físicas, por lo que la adopción de sistemas masivos de pagos electrónicos no debe tardar en crecer en la misma medida, siempre que los proveedores sepan implementar las aplicaciones y plataformas, con la debida seguridad para ganar la confianza de los usuarios. Esto va de acuerdo también con las tendencias presentadas por el sistema financiero nacional que ha presentado una tasa de crecimiento en los últimos meses del 4%, mientras que en el caso de BancoEstado esta llega al 11%. Sin embargo la mayoría de los instrumentos legales y normativas propuestas apuntan hacia una mayor participación del Estado, comose evidencia en la entrada a este sistemas de pago de la compañía Metro. Esto presenta un riesgo en las propuestas de mecanismos de regulación demasiado estrictos y menos capacidad de participación para la industria privada que, en principio, es la más indicada para desarrollar este tipo de servicios de forma eficiente y sin costo para los contribuyentes. Sin embargo las perspectivas son optimistas, las plataformas digitales de pagos y banca electrónica no han hecho sino crecer en el país en los últimos años. Actualmente el 90% de los usuarios de Santander se han pasadoa la banca electrónica para la totalidad o casi la totalidad de sus operaciones. Aún así un asunto importante a este respecto sigue siendo la seguridad, dado que según estudios llevados a cabo por la Universidad Católica el 88,6% considera grave no controlar sus datos personales, siendo la gestión del RUT la expresada como mayor preocupación. Esto da lugar a una serie de interesantes cuestiones legales que deben discutirse en conjunto con el desarrollo de iniciativas de pago electrónico, tanto públicos como privados, debido a la correcta protección de los datos personales, los términos de los contratos de usuario, condiciones y términos de uso. Se puede extraer mucha información de la experiencia de otros países en este tema de actual importancia.